Auto-Kredit und Restschuldversicherung

hmh, geiler Bericht

hmh, da ich täglich mit Verträgen und derenInhalten zu tun habe, habe ich zu dem Thema eine 2 geteilte Meinung.
In einigen Fällen ist es teils blauäugig zu bezeichnen.
In Fällen, wo es um Zusatzversicherungen geht, muss man vorher die Bedingungen lesen und auch das klein gedruckte und sich nicht auf das Wort verlassen.
Seriöse Verkäufer gehen das allerdings auch mit einem Kunden durch und beantworten Rückfragen ggf. auch mit den einzelnen belegbaren Vertragsinhalten.

Hab hier auch noch einen passenden Beitrag zum Thema entdeckt: http://www.ratgebergeld.org/restschuldvers…eft-der-banken/ Also, immer schön drauf achten, was man unterschreibt.

Mal ehrlich, wer ist den so doof und übernimmt die Tilgung eines Bankkredits, wenn der Kreditnehmer nicht mehr zahlen kann !
Die Klauseln sind so geschickt ausgelegt, das die Versicherungen sich so gut wie um jede Inanspruchnahme durch den Versicherungsnehmers drücken können.
Wer ließt sich denn schon 20 Seiten Kleingedrucktes genau durch !? Von 100 Kunden eventuell Einer.
Da sich mit Kreditabschlüssen durch die niedrigen Zinsen kein Geld mehr verdienen läst, wird aktuell die große Kohle mit den Restschuldversicherungen geschoben.
Glaubt mir, Ihr wollt nicht wissen wieviel Provision es auf den Abschluß einer solchen Versicherung gibt.

Mehr sag ich dazu nicht, kann und darf ich auch nicht.

in einem Fall Versicherungssumme anteilig im Vertrag fast 7000€, davon gehen etwa 70% an die Bank als Kick Back Prov.

Ist wie bei einer privaten Krankenversicherung, hier gibt es Provisionen je nach Partner von 2-7 Monatsbeiträgen

Von solchen Beträgen kann ich bei meinen Produkten nur träumen....

Es gibt aber auch gute Beispiele, wo man echt 0% ohne irgendeine Versicherung erhält (Küche über Santander) hatte ich mal vor Jahren gemacht, als es noch mehr Zinsen auf dem Konto gab und beim Barkauf es auch nicht weniger war, trotz aller Verhandlungen.

Aber in der Tat sind diese Cross Selling Produkte ein irres 2 stelligees Milliarden Zusatzgeschäft....

Mittlerweile halte ich es nach dem schwäbischen Controlling Prinzip, kaufen nur wenn cash in de Täsch

Bei 3 Wege Autofinanzierungen, welche man ggf. steuerlich absetzen kann so wie ich, ist dass dann eine reine schnelle Abschreibungssache, samt Zinsen und Restschul was auch immer und günstiger geht an Sonsten dann eh nix, wenn die Finanzrate 0,9-1,99% ist.

Zitat von coolhard

Mittlerweile halte ich es nach dem schwäbischen Controlling Prinzip, kaufen nur wenn cash in de Täsch

wenn das alle machen ist die deutsche Premium-Autoindustrie pleite!

nicht nur die, nachdem mittlerweile über 80% der Fahrzeuge geleast oder finanziert sind.

Auch wenn ich jetzt als altmodisch gelte, ich mach das auch so. Die einzige Ausnahme wäre eine Immobilie. Leasing ist nichts anderes als Schulden zu machen.

Gruss Jürgen

oder man mietet halt und legt sich ned 30 Jahre krumm

360 Monate mieten bei imagiären durchschnittlich 700€ Monat = 252.000€
360 Monate Immobilie finanzieren z.B. 200.000€ = Zins/ Zinseszins Faktor ca. 2,5= 500.000€ + Instandhaltungen ca. 10% = 550.000€ Kosten nach 30 Jahren
Ergo muss bei einem Verkauf die Immobilie rund 300.000€ Gewinn bringen um mit der Miete gleich zu ziehen....

Ich würde aber ein gemietetes Objekt, egal ob Wohnung oder Haus nie mit Eigentum gleichsetzten. Und der Verkauf wäre für mich ja nur Theorie. Ich würde das selbstverständlich meinen Kindern vererben.
Und eine 100% Finanzierung kommt schon gar nicht in Frage. Mindestens 1/3 sollte an Eigenmitteln vorhanden sein.

Aber das ist nur meine Ansicht. Soll jeder machen wie er will, denkt oder kann.

Gruss Jürgen

Du kannst es rechnen wie du willst, eine Immobilie, wenn du die ned cash hinlegen kannst, egal ob 33% Eigenkapital ist immer teuerer als eine Miete bis bezahlt.

nimm 33% Anzahlung von besagten 200K, dann haste nach 30 Jahren etwa Faktor 2 = 268K+65K EK= 333.000 + 10% Instandhaltung 33K dann muss die Immobilie beim Wiederverkauf vs. Miete immer noch 114.000 Gewinn bringen. (das wären umgerechnet bestenfalls ein Zinssatz von 0,8% p.a.)
Zwecks Kinder Erbe, das kann man auch anders regeln mit langfristigen, konservativen Anlagen. Nimm z.B. die zu erzielende Gewinnsumme 114.000 und teil die durch 360 Mo, dann kannste 317€ im Monat konservativ anlegen und bekommst langfristig angelegt, auch wenn momentan nur geringe Zinsen, immer noch mehr raus.

Was ist wenn Du oder dein Partner pflegebedürftig wird, dann bauchste die Immobilie ggf. wenn die Rente + Pflegegeld ned reicht bzw. wird herangezogen oder deine Kinder müssen ab aktuell über 3.000€ netto Gesamt Einkommen die Mehrkosten der Pflege bezahlen, wenn dafür keine Rücklagen mehr gebildet werden konnten.

Eine Immobilie ist wie ein Kartenhaus....alles gut solange der finanzielle Kreislauf funktioniert und nix unvorhersehbares passiert.

Beispiel meine Eigentumswohnung:
MFH 10 Parteien, Bj. ca. 1888 Restauriert 1990, 3 Zimmer 75m² mit Balkon, Verkehrsgutachten 94000€

Finanziert ohne Eigenanteil:
- aus Zwangversteigerung 42500€ (aufgenommen 45000€)
- Abtrag pro Monat 500€ auf 10 Jahre

500€*12M.=6000€
6000€*10=60000€

Kosten gesamt ca. 65000€ mit Renovierung (hochwertig), Grundbuch....

Einnahmen durch Vermietung:
420€ kalt*12M=5040J

65000/5040=12,90 Jahre dann sind die Kosten drin

Insgesamt also ca. 23J bis Gewinn erwirtschaftet wird (ohne Inflation, ohne Rücklagen, oder ähnliches...) bei 45000€ Kredit!!!
Es hat nur den Vorteil das es nach 10J mir ist, also ziemlich genau in 2 Jahren abgezahlt wobei in einen Jahr der KFW Kredit aus läuft [size=10] [/size]:D[size=10] [/size]

Was ist mit Rücklagenbildung für Reparaturen und Erhaltungsaufwendungen am Haus und der EW?
Wenn der Kredit zurück gezahlt ist, werden auch mal Steuern fällig.

Ihr könnt ja jetzt alle ganz viel und toll rechnen. Aber das ändert nichts an der Tatsache, dass es für mich einen riesen Unterschied macht, ob das Haus mir gehört oder ich für immer und ewig in einer Mietwohnung wohne. Ich habe nie behauptet, dass es wirtschaftlicher ist.
Aber aller 3 Jahre ein neues Auto leasen und dazu noch Zinsen zu bezahlen oder sich ein Auto über Kredit zu finanzieren und noch mehr Zinsen zu bezahlen ist rechnerisch auch nicht sinnvoll. Und doch ist das Forum voll von Menschen die das so machen.
Gefährlich wird es nur, wenn man Haus/Wohnung, Urlaub usw. und Auto finanziert. Aber wie ich schon sagte, es soll jeder machen wie er denkt.

Gruss Jürgen

Zitat von jb.13

Ihr könnt ja jetzt alle ganz viel und toll rechnen. Aber das ändert nichts an der Tatsache, dass es für mich einen riesen Unterschied macht, ob das Haus mir gehört oder ich für immer und ewig in einer Mietwohnung wohne. Ich habe nie behauptet, dass es wirtschaftlicher ist.

Ich wollte weder dich noch andere damit provozieren!
Zudem habe ich den gleichen Grund zum Eigenheim kauf wie du. Und für mich rechnet es sich alle mal da ich noch viele viele Jahre arbeiten muss wenn ich das investierte Geld wieder raus habe.

Aber die Rechnung von @coolhard wollte ich mal mit meinen Kosten bei einem eher geringen Kredit erweitern und ich denke, dass man diese Kosten als gegeben hin nehmen muss. Quasi als Information [size=10] [/size]:D[size=10] [/size]

Wer mag kann ja ruhig auch ein Auto über 50000€ finanzieren...
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ein schönes Beispiel, wie es als Kapitalanlage auch gehen kann, auch wenn wie Wilde13 richtig bemerkt, da noch einiges in der Berechnung fehlt.

jb.13,

die Intension war mir schon klar die dahinter steckt. Aber je nach Grundkapitaldecke ist eine Mobilie wie auch Immobillie immer eine Geldvernichtungsanlage, genau wie eine Miete auch.
Die Frage ist halt wie man am wenigsten vernichtet ....der Gewinn liegt immer im EK.

Klar fehlt da was...
- Grundsteuer B ca. 90€ im J
- Strassenreinigung sind Cent Beträge
- Rücklagen inkl. [size=10]Hausratversicherung ca. 50€ pro M[/size]

Mehr fällt mir Grad nicht ein und die Nebenkostenabrechnung hole ich nicht raus da die Rücklagen der für mich einzig relevante Posten wäre.
Da die Grundsteuer B jedoch auf den Mieter umlegbar ist bezahle ich diese als Mieter oder Bewohner meiner eigenen Immobilie. Somit nicht relevant für mich.

Insgesamt habe ich in ca. 15J von jetzt an gesehen gute 300€+ pro Monat Gewinn.
Da mich der Abtrag von 500€ nicht gestört haben, auch weil der Haupteil vom Mieter bezahlt wird, rede ich mir ein das ich in 2J. dieses Plus pro Monat habe. [size=10] [/size]:D[size=10] [/size]

Um es klarer auszudrücken, mich kostet die Wohnung/Abtrag effektiv vermietet aktuell ca. 150€ pro Monat. Somit hat mich die Wohnung unter 20000€ gekostet wenn sie ab bezahlt ist!

also nach 10 Jahren rechnest Du etwa 300€ Ertrag hochgerechnet auf 30 Jahre also noch 240 Monate, um das mal vergleichbar zur Eingangsrechnung auf 30 Jahre zu machen.

-20.000 Kosten als Kapitalanlage
+72.000 Ertrag (240x300)
Ertrag 52.000
abzüglich weitere Instandhaltungen etwa 10% Verkehrswert -10.000

imaginärer Ertrag 42.000 (Steuern etc. mal aussen vor gelassen)

Oder nach 10 Jahren für Verkehrswert verkaufbar imaginär 98.000 - 20.000 Kosten =78.000 Ertrag

könnte es sein, dass sich die letzten Diskussionen vom Titel des Threads entfernt haben?.......

ja also aufgepasst bei Finanzierungen jeglicher Art und schön die Augen aufhalten, ob versteckte Cross Selling Produkte der Fall sind.